신용카드 연체 기준, 하루 4일 5일 연체 기준 신용점수 영향은?

신용카드를 사용하는 인구는 점차 늘고 있고, 삼성페이와 애플페이까지 등장하면서 실물 카드는 들고다니지 않더라도 페이 시스템을 통해서 신용카드의 사용은 편의가 증대되었고 사용 인구는 점차 늘어나고 있습니다.그런 상황에서 신용카드 연체는 꼭 주의해야하는 신용카드를 처음 사용하거나 지속적으로 사용해오신 분들에게 꼭 당부하는 내용입니다. 신용카드 연체의 기준과 하루, 4일, 5일을 연체할 경우 신용점수에 어떤 영향을 주며 5일 이상으로 신용카드 대금납부를 연체할 경우 어떤 일이 발생하고, 개인에게는 어떤 영향을 주는지 알아보겠습니다. 

신용카드 이용에 있어서 연체는 반드시 해서는 안됩니다. 하지만, 불가피한 상황이란 것이 있을 수 있고, 불가피 한 상황은 자신의 힘으로 변경하기 힘들 때가 있습니다. 그런 경우에는 상황을 타파할 수도 있지만 그 상황에서 최선을 다해서 더이상 나쁜일 부정적인 영향이 개인에게 나타나지 않도록 최소화 하는 것이 중요합니다. 그렇기 때문에 신용카드 대납을 연체한 일수에 따라서 어떤 일이 발생하고 신용카드 회사에서는 개인에게 어떤 것을 요구하는지 알아보겠습니다. 

신용카드 연체 기준, 하루 4일 5일 연체 기준 신용점수 영향

신용카드 연체 기준 하루, 4일 5일 20일 90일

신용카드 연체가 발생한다고 하여도 바로 신용점수가 떨어지는 시스템은 아닙니다. 

1. 신용카드 연체 하루, 4일 기준

신용카드 연체 기준을 1일부터 4일까지는 동일한 범주안에 포함됩니다. 

물론 연체 이자는 발생하지만, 카드사 혹은 은행으로부터 문자로 연락이 올 뿐이지 연체에 따른 신용점수 하락은 존재하지 않습니다. 

2. 신용카드 연체 5일 기준

신용카드 연체 기준이 5일로 넘어가게 되면 기존의 4일까지와는 다르게 불이익이 늘어나기 시작합니다. 

불가피한 상황이 아니라면 대금 납입을 어떻게든 하는 것이 좋습니다. 신용카드 대금 납입 관련해서는 도움을 받을 수 있는 사이트도 있습니다. 

일단 신용카드 연체 기준이 5일이 되면, 본격적으로 신용도에 영향이 갑니다. 신용카드 연체에 따른 연체 이력이 카드사들이 공통적으로 이용하는 공동전상망에 입력되며, 신용카드 사용에 제한이 걸립니다. 

이제는 문자에서 멈추는 것이 아닌 독촉 전화와 함께 문자로 압박이 계속해서 옵니다. 신용점수도 가파른 속도로 하락하고 신용카드를 이용한 카드론은 물론이고 기존 은행권의 대출 역시도 어려움이 발생합니다. 

3. 신용카드 연체 20일 이상

신용카드 연체가 만일 20일 이상으로 발생한다면 정신적 육체적으로 매우 고통스러운 시기에 도달했다고 봅니다. 반드시 이 단계까지 오기 전에 모든 카드 미납 대금을 해결하길 바랍니다. 하지만 현실적으로 그런 어려움을 극복할 수 없다면 그에 따른 어떤 상황이 발생하는지 미리 인지하고 있는 것도 필요하다고 생각합니다. 

20일 이상 연체가 진행되면 연체 정보가 채권을 전담으로 맡아서 밀린 대납금을 받아내는 부서로 이동하게 되며, 메시지와 함께 전화의 빈도와 강도가 늘어나며, 그 전화가 본인, 집으로 이어지게 됩니다. 기존에는 핸드폰 번호로만 오던 전화가 다른곳으로 이어지게 됩니다. 이후에는 채권추심 담당자가 직접 방문을 하는 경우까지 나올 수 있습니다. 그 금액의 크기는 상관 없고 납입 여부만 상관이 있을 뿐입니다. 

4. 신용카드 연체 90일 이상

만일 최악의 경우로 신용카드 연체가 90일 이상 지속될 경우 신용점수는 최하로 떨어지게 되고 신용카드 연체 정보가 신용 사이트에 올라가 모든 금융거래가 불가능한 상황이 발생하게 됩니다. 신용불량자로 등록이 되는 것입니다. 

장기연체자로 낙인이 찍히면서 이제는 연체된 금액을 모두 납입 하더라도 해당 연체기록이 장기연체기록으로 남아 5년동안 전산에 기록되게 됩니다. 그 5년동안은 신용점수 회복에 어려움을 겪을 수 있으며 신용을 필요로하는 금융 활동에 어려움을 겪을 수 있습니다. 

그래서 많은 이들에게는 신용회복 위원회의 도움을 받으라는 조언을 해주곤 합니다. 신용회복 위원회에서는 연체전 채무조정, 이자율 채무조정, 채무조정, 개인회생 및 파산신청 지원과 같은 서비스를 제공하고 있습니다. 정부에서 운영하는 과중한 채무와 신용문제로 고통을 받는 서민들 시민들의 신용회복과 경제적 재기를 위해서 돕기 위해 만들어진 위원회로 항상 상담부터 도움까지 모든 것이 열려있습니다. 

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운영	신용회복위원회			법원
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제도	신속 채무조정	프리 워크아웃	개인 워크아웃	개인회생	개인파산
원금 감면 여부	X	X	O	O	O
대상 채무자	연체기간 30일 이하	연체 기간 31일~90일	연체기간 90일 이상	소득 있는 상환 불능자	소득 없는 상황 불능자
채무 감면 범위	연체 이자 감면	연체 이자 감면 (최고 연 8%)	연체 이자 감면 후 원금 최대 70% 탕감	원금 감면 (평균 70% 탕감)	재산 처분 후 남은 채무 면책
변제 기간	최장 10년	최장 10년	최장 10년	3~5년	없음
금융채무 기록 공유 기간	없음	없음	성실 상환시 2년	3~5년	5년

신용회복위원회와 법원에서는 채무조정제도를 운영하고 있습니다. 그 제도에는 신속 채무조정, 프리 워크아웃, 개인 워크아웃을 운영하는 신용회복위원회와 개인회생과 개인파산으로 나눠지는 법원 제도가 존재합니다. 물론 채무를 그리고 미납에 따른 신용회복위원회나 법원제도를 이용하지 않는 것이 가장 좋은 것이지만 불가피한 상황에 맞주쳤을 때 위와 같은 내용을 참고하여 자신의 상황에 맞는 제도를 선택하고 적절한 조치를 취하는 것이 매우 중요하다고 생각합니다.